移动化、电商化、自金融成为互联网金融主要发展方向

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(中国电子商务研究中心讯)手机支付、网购保险、网上小额贷款……互联网与金融服务的融合日益加深。互联网研究机构易观国际近日发布报告指出，未来移动化、电商化、自金融将成为互联网金融的主要发展方向。

这份名为《互联网金融：开启金融业变革的新时代》的报告指出，互联网金融分为三个层次：替换、优化和创新。替换是指对传统金融业务流程中某环节的直接替换，比如票据的电子化;优化是再造金融业流程本身，即简化、优化或重构，如诸多银行推出的网上银行服务;而创新则是创造新的金融业务流程，比如P2P贷款模式(个人通过中介机构为资金需求者提供信用贷款)。

谈及未来发展，报告作者、易观国际高级分析师张萌表示，移动化、电商化和自金融是未来互联网金融的发展趋势。

“移动化”主要指移动支付的快速发展。据互联网研究机构艾瑞咨询统计，2012年中国第三方支付市场整体交易规模达12.9万亿元，同比增长54.2%，其中第三方移动支付市场交易规模达1511.4亿元。这使得银行服务逐渐从 从前台走向后台 。

“电商化”是指电商企业基于交易信息和信用评估为小微企业提供的信贷服务。其中最典型的就是阿里巴巴金融，为阿里巴巴、淘宝、天猫等电子商务平台的小微企业提供可持续性的小额贷款，金融从数千元到数十万元不等。

而“自金融”模式则是通过互联网的用户聚合和高速传播的特点，为用户提供直接的投融资服务，资金的需求方和供给方都是个人，取代了原有的机构渠道来进行融资和贷款。宜信、拍拍贷、人人贷等小额网络贷款平台是提供此类服务的代表性平台。

“互联网金融的发展将对传统金融业造成冲击与挑战。传统金融业的支柱是支付和信用，其核心分别是钱和信息，但如今这两方面都能够不同程度地借助互联网完成。”中国社会科学院信息化研究中心秘书长姜奇平表示。

但张萌同时表示，由于目前中国信用体系并不完善，相关政策不够健全，互联网金融的发展仍然面临种种问题与风险。

来自：北京参考文献，2013-05-07 17:45:54