交通银行连平：区块链并不是彻底的去中心化

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区块链成为时下金融界讨论的热点，包括银行在内的金融业态都想通过区块链改善发展中存在的效率、信任等痛点，为了与世界一流金融机构占在同一平台，平安银行、招商银行等国内金融机构纷纷加入了区块链联盟R3。

区块链最重要的含义就是去中介化。在区块链每一个点上，都可以把它列为是一个中心。点与点所有点之间都可以相互沟通，这样的话都不需要中介。那是否所有的中心都没有?

“恐怕也不是。”11月30日，在2016陆家嘴新金融峰会上交通银行首席经济学家连平谈到区块链时表示，“应该说更大程度上推出的是分散或者是多中心，但是不是说绝对没有一点中心。因为区块链本身的规范、框架，整个平台的设计就是一个中心。或者是带有中心意义特征功能，所以也不能说彻底去中心化。”

还有所谓的去信任，这对银行的影响我们认为是比较大的。因为区块链，我们讲它的信息形成不可改变，长期以来就有了很好的积累。那么在这种情况下，对于银行长期所拥有的对于信用方面的分析和判断，有了这些数据迎刃而解，再到软件，形式就很方便。所以这几个是区块链的特征比较明显。

连平认为，区块链技术对银行业，至少带来了重构信用创造的方式，降低成本，提高效率这三个影响。

首先是在经营机制上，区块链将冲击银行现有制度框架和现有制度。一个是改变银行业基本制度的体系，现有商业银行的信用、信任需要依靠集中的制度体系。比如说带有国家的信用背书，尤其是国有银行。国有银行的评级从评级公司来看，首先是看国家主权评级，国家主权评级多少，比如说是A，可能各大国有银行就稍微低一点A-或者是A2。国家的信用对于大型国有商业银行来说，实际上是给了背书。区块链运用基础于共识的数学算法，通过技术背书重构信用机制，从根本上改变了中心化的信用创造方式，将冲击银行业的制度体系。

第二个改变银行的中介职能，降低道德风险。商业银行最大的特点就是它是一个中介机构，然后为所有存贷款客户提供服务地它的中介职能非常明显，它可以解决信息不对称带来的信任。经济学上讨论最多、最基本的问题就是信息不对称的问题。这个问题在很多领域当中广泛存在，但是有些领域广泛不对称存在这个问题，问题不大。但是金融领域不可信息不对称，风险也就是信息不对称带来的。

区块链将银行业发展推向更加接近本质的层面。一旦各方承认以共识算法为信用凭证而不是第三方的模式，那道德的风险将会大大分散，这有利于降低道德风险。实际上从银行业几百年的发展历史走到今天，事实上银行业的道德风险已经在很大程度上控制在一个还能接受的水平上。再往前推个四、五十年，包括像中国这种发展中国家，还有包括一些发达国家的银行道德风险水平都不低。

像互联网现在迅速发展的初期，由于监管的规范没有很好地跟上，所以这当中出现了道德风险是所有风险第一位。所有风险当中32%是属于道德风险，所以这就告诉这个行业是不成熟的，存在大量的问题。否则不可能是道德风险第一，诈骗盛行，这是监管、法律框架都很不完善。我们看成熟的金融行业，道德风险首先是被控制住的。当然问题也在不断地出现，但是是处于比较低的水平上。

连平认为，在具体业务管理中，区块链将重构多类业务流程，降低经营成本。一个是支付体系、一个是征信管理去中心化，银行信用风险管理模式将改变。还有贸易融资、供应链金融、业务流程将实现简化和自动化，操作风险能够得到有效降低。还有基于区块链的数字票据将更安全、更加智能和便捷。

第三个是在运营支撑上，区块链将大大提升银行中后台效率。涉及人工交易和操作，运用区块链以后，可以大大提高流程协作效率。如IT的运营和维护，还有大数据的分析。

来源：蓝鲸传媒