月工资只有2500，但是如何最快存下100万？

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虽然最近糟心的事很多，但正能量也不少。

有位米粉就给我留言，说自己涨工资了，从原来的4170元涨到了4800多元，虽然不多，但这是个好现象，工作能力得到了认可嘛！

米米比较了解这位同学，在某三线城市的事业单位工作，毕业一年多了，工资涨了一次，她总是问我，“米米，我什么时候能攒到人生的第一个10万啊？”

如果消费水平不高，每个月能剩下2500块的话，那这位同学在：10万÷（2500×12）=3.3年后，就能攒下自己的第一个10万。

当然这种算法过于简单，没有考虑任何的理财收入，只能粗略计算10万这种小目标。如果设定的目标在高些，100万，200万，甚至1000万的话，这个算法就不太合适了。

所以有了理财的目标，多久才能实现？收益达到什么程度才才合适呢……

米米这里介绍一个公式：FV函数，这个公式有很多变形，我之后会讲到。

开始前，首先给大家普及几个基本的概念：

FV函数：它是计算固定利率和每期等额投资情况下，我们未来能拿到的本息和。

FV函数的语法：FV（rate，nper，pmt，[pv]，[type]），分别对应的是，终值（各期的利率，投资的总期数，各期投资的金额，现在所有的本金，模式）。

多数情况下，我们把后两个变量，也就是现有本金和模式，都设为0。（具体原因米米不多解释，想了解的可以给我留言。）

FV、rate、nper、pmt这四个变量，我们任意知道其中的三个数值，都能计算出另外的一个答案，所以FV函数延伸出很多其他的公式，rate公式、nper公式等。

不要看名字和解释有点复杂，运用起来很简单，工具就是我们熟悉的EXCEL表，想计算哪个，就找到对应的公式即可。

米米重点提示：这些公式全部是EXCEL自带的，不需要我们自己设置，找到对应的公式，输入数值即可。

大家可以跟着米米算一算，先练练手。

以前面的那位同学为例，每个月攒下2500块，以4%的年化收益率放在余额宝里，什么时候能存到100万呢？

先分析一下，我们知道她的目标是100万（FV终值），年化收益率是4%，各期的为4%÷12=0.33%（rate各期的利率），每期投资2500块（pmt各期投资的金额），现在所拥有的本金和模式记为0即可。

我们想知道的答案是：需要多久才能达到100万的目标（nper投资的期数）。

① 打开EXCEL表，选择“插入函数”，然后再选择“财务”中的“NPER”，也就是米米上面提到的投资期数计算公式。

② 输入我们分析已知的数值，注意，这里面的pmt表示的是还款金额，所以要用负数。

最后得出我们的结果：255.44期，因为我们是以“月”为单位计算的，所以换算成年的话是21.3年。

也就是说，每个月存2500块在余额宝里，21.3年后能有100万。

21年，这时间可是够长的。如果这位同学想尽快达到100万目标，可以想办法提升自己的投资金额，或者想办法提升自己的理财收益。

如果希望10年后达到100万，需要保证多少的年化收益呢？

① 我们先找到FV函数的变形公式：RATE（利率）

9.6%的年化收益还是可以实现的，米米这里给大家提供一种资产配置的方案：

10%的钱放到余额宝或货币基金里，能拿到4%以上的收益；

10%的钱可以用来购买互联网理财平台的保险理财、票据理财、养老保障产品等，收益在5%左右；

30%的钱可以投资P2P平台的一些中短期产品，比如1个月或者3个月的，收益能达到8%左右；

20%的钱投一些P2P的长期产品，6个月或者1年的，收益能达到10%；

30%的钱可以投资指数基金或者混合型基金，行情还可以的时候能达到15%。

这样的配置下，收益能达到9.8%。

所以给自己设定一个理财目标，算一算自己的年化收益需要多少，如果过低的话，可以认真调整下资产配置，不然到时候目标可就难实现了。