从比特币交易看欧洲央行虚拟货币分类

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从比特币交易看欧洲央行虚拟货币分类发布日期 2013 年 5 月 6 日 作者 黑胡子 在 商业经济, 技术指南, 推荐文章, 评论专栏 有 0 评论 　　互联网对传统社会的颠覆从未停止，在其完成对信息流、商流、物流、资金流的初步改造之后，或将以虚拟货币的形式打破现有货币体系

　　4月18日，在中国极客张沈鹏创办的比特币交易平台(42BTC.com)上，比特币对人民币的平均交易价为576元。当天，该平台完成了100个比特币的交易量。仅仅过去一周，4月25日上午，比特币对人民币的平均交易价已达到906元。据42BTC网站统计：在过去的32个月，比特币价值已经翻了1000倍。
　　比特币(BitCoin)是一种典型的虚拟货币形式，由神秘人物中本聪(Satoshi Nakamoto)于2009年发明而来。依据其技术原理，该币种可安全地在互联网各平台通用，并可实现交易兑换。
　　五年来，比特币的应用，亦正由此前小范围的极客圈，走向公众视野。4月21日，壹基金合作发展部总监霍庆川在其微博上，公布了芦山地震比特币捐赠地址，并称：“这可是中国第一个接受比特币捐赠的NGO。”据霍庆川4月23日凌晨发布的微博，壹基金已收到117个比特币。
　　业界关注比特币加速升值及其应用范围的扩大，是否意味着互联网对虚拟货币的需求已到达了一个爆发的临界点？
　　同时，不同互联网企业在其平台内推行的虚拟货币，如Q币、Facebook Credits、亚马逊虚拟货币及边锋币等各类游戏币，其交易量和使用范围正随着企业平台的扩大而不断被推高和扩大。公开数据显示，2011年美国虚拟货币交易额已经达到20亿美元。
　　多位接受《财经》记者采访的互联网人士认为，当下在电子商务、移动互联网蓬勃发展之际，虚拟世界和实体经济的界限正在模糊，两者的融合将不可避免。传统的货币体系或将因虚拟货币的发展而被迫更改规则制度。
　　一位接近央行支付结算司的人士认为，货币具有公共产品的属性，主权国家货币地位的取得靠的是公权力下的货币制度。这与企业和私人发行的虚拟货币不同，后者是通过合同约定来进行交换，因此无法套用货币制度框架，不能称为通常意义的货币。上海交通大学教师魏武挥亦认为，虚拟经济沿用传统货币体系即可，再建新币种将增加更多风险。
　　在可预见的未来，虚拟货币究竟将呈现怎样的发展路径？
　　互联网技术产物
　　比特币生于互联网，并具有互联网开放、无中心的属性。其实质上是中本聪根据密码学原理设计出的一套算法(或称程序)，各网络用户节点可通过下载并运算该套程序来获得比特币，这就像一个游戏程序设定了关卡，过关即获得比特币奖励。
　　该程序采用互联网点对点(P2P)技术，因此，网上所有用户同时参与运算(业内称之为“挖矿”)，你要想获得比特币，就要拥有比其他用户都要强的运算能力。一旦获得运算结果，程序将在整个P2P网络进行确认，确认成功后，即可拥有一定数量的比特币奖励。
　　根据程序设定，参与人数越多，比特币产生的速度将会越慢，大约到2140年整个系统将产生2100万比特币，达到预设的上限。不过，如果有需要，每个比特币还可以切割为10的8次方个，相当于找零。
　　采用互联网通用的P2P技术，决定着比特币不由任何中央银行或政府机构所主导，完全由个体“挖矿”者产生。拥趸者们认为，比特币这种“去中心化”的设计，将保证任何机构都不能操纵比特币的货币总量，且由于其货币量为有限的定值，不会产生通货膨胀。
　　美国比特币自发研究小组成员Stefan Thomas在接受《财经》记者采访时强调，特定的加密方式及P2P的全网确认方式，使得比特币不可能通过数字粘贴等方式进行重复使用。
　　比特币的互联网技术属性，多次让人联想起1999年诞生的Napster，该服务允许互联网用户点对点地相互交换音乐文件，而不必再从唱片店购买昂贵的CD。唱片公司如临大敌，很快联合起来，将Napster告上了法庭。到2001年7月，Napster服务被迫关闭。但Napster的分享理念已被iTunes、Sportify、百度音乐、QQ音乐等在线服务发扬光大，现如今传统唱片行业几乎不复存在。
　　比特币或许亦不是最终的虚拟货币形式，其互联网属性对传统货币体系的颠覆性意义只是刚刚开始。目前，类似于比特币算法的虚拟货币已有多种，如Litecoin、Ripple等。但张沈鹏认为，从目前情况来看，后者均由比特币衍生而来，从技术层面讲不具备竞争优势。
　　据张沈鹏介绍，中国已有2家-3家比特币交易平台，其中BTCCHINA交易平台占中国全部交易量的95%以上。全球最大的交易平台则为美国的Mt.Gox，该网站承担了全世界80%的交易量。亦有专门的网站如Bitcoincharts，对世界各交易平台进行数据统计。在Bitcoincharts最新的显示中，全球约有50家比特币交易平台。
　　比特币在极客圈内已广泛流行，并开始在全球商业领域小范围内流通。美国网站如WordPress、Mega、Reddit已接受比特币，少数互联网公司(如SC5)用比特币给员工发放薪金。最为引人瞩目的新近应用是，BitPay比特币支付公司，已经将其服务与亚马逊云端计算平台整合，这意味着大型电子商务公司首次愿意接受比特币支付。另据网友介绍，在中国北京有极个别洗浴场所和车库咖啡接受比特币支付。
　　即便如此，业内仍因比特币的应用范围太小而对其前景产生怀疑。但比特币只是互联网世界里通行的虚拟货币之一，对传统社会造成冲击的还有其他虚拟货币。
　　欧洲央行在关于虚拟货币的报告中认为，虚拟货币是一种不受管制的电子货币，通常由其开发者发行和管理，并在一个特殊的虚拟社区中被接受和使用。
　　根据虚拟货币与实体货币的兑换关系，欧洲央行将虚拟货币分为三类：
　　一类是用于封闭虚拟社区的货币，这种虚拟货币只能通过用户在互联网上的特定行为获得，典型的是魔兽世界金币(World of Warcraft Gold)，该金币可用来购买游戏中的道具；
　　第二类是可以通过实体货币来购买，但是购买后并不能或者很难兑换回实体货币，如Facebook平台上的Credits、《第二人生》3D游戏中的“林登币”(Linden Dollar)、腾讯的Q币、边锋游戏的边锋币等等；
　　第三类虚拟货币是与实体货币有兑换汇率，用户既可用实体货币购买，也可将其出售换回实体货币，如比特币。
　　亚马逊亦宣布，从今年5月份开始，Kindle Fire用户将能够使用亚马逊货币(Amazon Coins)购买应用和游戏内的虚拟商品。亚马逊称，虚拟货币的使用将增加其产品粘性。
　　第二类虚拟货币，正成长为一支不可忽视的力量。
　　多元化发展
　　Q币可以用来购买腾讯所有包月服务、游戏道具及点券。腾讯公司一再重申它不是货币，仅仅在腾讯的游戏和其他业务中通行。然而互联网的疆域最难以界定，平台上下的渗透也让Q币引来了一些争议。
　　Q币的流行曾引发民间Q币“倒卖”事件、变相赌博等恶性事件，2006年超级女声节目采用Q币投票则导致Q币值离奇般暴涨。
　　2009年6月，文化部和商务部联合发布的《关于加强网络游戏虚拟货币管理工作的通知》规定：网络游戏虚拟货币的使用范围仅限于兑换发行企业自身所提供的虚拟服务，不得用以支付、购买实物产品或兑换其他企业的任何产品和服务。
　　《财经》记者试图就Q币话题联系相关业务负责人，被告知“此话题十分敏感，我们不希望做任何回应”。而据接近腾讯公司的人士介绍，腾讯公司内部的部分财务以Q币结算，一些部门之间的项目合作奖金发放也使用Q币。事实上，随着腾讯公司自身平台的扩张，Q币的使用范围亦在扩张。
　　近期，随着微信的火爆，将Q币植入微信增值服务的想法应运而生。一些电商人士在坊间开始帮腾讯出主意：依照Q币当初的模式，以购买、话费充值、网络账户充值赠送的方式将Q币与微信用户关联，用户可使用Q币兑换实体经济的商品，收到Q币的商户，再想办法将其流通出去，以此实现Q币的循环，同时进一步增加用户粘性，延展服务的领域和平台。
　　对此，微信生活服务总经理张颖对《财经》记者表示不知道有这样的思考，如果探讨其可能性，“核心要看商业化的进度和方向吧”。在可查阅的资料中，腾讯曾于去年底表示，要在微信中推广微支付，具体以整合财付通形式还是Q币形式，并未给出明确答案。
　　一旦Q币通关微信在实体商铺实现流通，它便成为真正的货币。少数互联网业内人士认为，随着O2O(Online to Offline)的普及，这并非不可能。目前很多微信上的商户推出二维码促销，在微信上扫描二维码加关注，即可凭此去实体店享受打折消费，若将二维码换成Q币，亦未尝不可。而且，如何界定在微信平台上的商户产品是否属于平台内产品？微信或许可以打这个“擦边球”。
　　但政府对虚拟货币的谨慎态度，或将限制这一行为的发生。于2009年推出的Facebook Credits，即将被停止使用，其原因之一就是，随着其使用量和范围的扩大，不可避免地进入政府监管范围之内。Facebook为避免麻烦，开始使用支付系统代替虚拟货币。
　　货币制度随社会的演进而发展。从最早的贝壳、金、银等充当一般等价物的商品，到黄金、白银等贵金属支撑的“金本位制”的货币制度，再到完全抛弃“金本位制”的信用货币体系，货币制度经历了一个不断变迁的过程。而与此同时，货币介质形态也从最开始的商品、金属铸币，过渡到了纸币以及目前的电子化形态。
　　所谓电子化形态，就不一定特指某种虚拟货币形式，商业积分也是一种很好的方式。支付宝支付研究院院长陈达伟对《财经》记者说，虚拟经济需要虚拟货币，但不是一定要以虚拟货币的形式体现，其实像“集分宝”这样的积分计划就可以了。
　　长期以来，由于商户、企业的积分无法实现“通兑、通用和通积”，积分市场的发展一直呈现“碎片化”的特点。2011年末，支付宝分拆旗下的“集分宝”业务成立独立子公司，意在统合“碎片化”的积分市场。集分宝是由支付宝提供的积分服务，每100个集分宝抵扣1元钱。
　　用户在支付宝合作商户网站交易或在支付宝网站指定的业务场景(如信用卡还款、公共事业缴费等)，可在支付时按集分宝兑换人民币的比例抵扣使用集分宝，也可通过将集分宝换购指定商品、捐赠给支付宝合作的公益项目等途径使用集分宝。但集分宝不可转让或换取现金。
　　目前，用户可以通过积分兑入、消费返利、参加任务赚取、卡密充值等四种方式获取集分宝。例如通过积分兑入方式，用户可以把各种银行、商户积分兑换成集分宝使用。“通兑、通积和通用”构成了一种新的通用积分模式。
　　这种通用积分模式正显示出影响深远的集群价值。一方面，集分宝通过与商户合作，形成广泛的商户集群，以集分宝为数据和商业模式联系的纽带；另一方面，集分宝又通过为消费者提供积分、商品销售等服务，形成了消费者集群。在这两个集群形成后，集分宝可立基于此，衍生出众多的盈利模式。
　　支付宝年度对账单显示：2012年，全国有3405万人赚到过集分宝，通过集分宝抵现的金额已达到2.1亿元。
　　多数接受《财经》记者采访的互联网业内人士认为，虚拟货币的形式将呈现多元化，也必将在交易规模日趋庞大的虚拟经济中分得一杯羹。
　　据易观智库最新数据显示，2012年中国第三方在线支付市场交易额规模达3.8万亿元。同时，艾瑞咨询数据显示，2012年中国移动支付市场交易规模达1511.4亿元，同比增长89.2%。预计在2016年我国移动支付市场交易规模将突破万亿交易规模，达到13583.4亿元。
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(作者：《财经》；记者由曦康怡；编选：中国电子商务研究中心）